La prima del seguro de comunidad, una inversión necesaria
Aunque existen comunidades de propietarios que eliminan de la cobertura y por tanto, al pago de la prima de seguro, a los locales ésta no es una práctica recomendable.
La prima del seguro de comunidad se considera un gasto necesario. Se considera así dado que permite una adecuada habitabilidad del inmueble y es la mejor respuesta ante una responsabilidad que pueda dimanar del edificio en su total o de alguna de las zonas comunes.
Seguro Obligatorio u Obligado
En la actualidad no todas las comunidades autónomas exigen la existencia de un seguro de responsabilidad civil o multirriesgo. Sin embargo, esto no implica que por prevención no debamos contratarlo. Puede que no sea obligatorio pero si debemos considerarlo obligado.
Como Presidente de la comunidad
Si eres el presidente de la comunidad quién sabe si algún vecino decide demandarte al incumplir la debida diligencia, ocurrido ya el siniestro, con la pretensión de que tu patrimonio y no el suyo se haga cargo del percance. Y, aunque en una reunión de una comunidad se llevara a cabo tal decisión, la de no suscribir el seguro, ésta pudiera quedar invalidada simplemente por el hecho de no haber cumplido con algún formalismo. Algo muy frecuente si la comunidad no cuenta con un administrador de fincas profesional.
A veces no es tanto la cobertura que pudiera darnos directamente la póliza de seguros, sino más bien, por el hecho de contar con la protección jurídica y peritos para protegernos en caso de una demanda o reclamación.
Los locales deben incluirse
En resumen, los locales deben figurar en póliza y abonar su parte proporcional del seguro. Si la actividad del mismo encarece el contrato por el riesgo que ésta entraña podríamos, si los estatutos lo permiten, hacer que esa sobreprima la abone directamente el propietario del local, independientemente de su coparticipación en los enteros.
Por ejemplo. Si el seguro de la comunidad sin el supermercado en los locales el importe a abonar es de 4.000 € y con el supermercado es de 4.500 € podríamos dividir por enteros los 4.000 € y el propietario del local debería abonar sus enteros más los 500€ que corresponden al sobreprecio por la actividad desarrollada en el local.
En la práctica para comunidades grandes la diferencia es tan escasa que no merece la pena hacerlo. En cambio en comunidades pequeñas sí que es positivo para las arcas de la comunidad.
¿Cómo saber si estamos pagando sobreprima por la actividad de los locales que hay en mi comunidad?
Tu corredor de seguros te lo indicará. Al hacer la cotización éste toma en cuenta esos datos y fácilmente él mismo te ayudará a resolver la ecuación.
#cordonseguros #segurosbienhechos
Tengo un edificio de 3 pisos y aparte el local yo pago el seguro de la de comunidad yo sola y el local no quiere pagar el seguro porque no hay comunidad registrada nunca ha habido comunidad porque comunidad soy yo y de pertenece coger seguro de la comunidad
Dado que no quiere pagar, sólo le queda excluirlo en la póliza de la comunidad para que no computen sus metros cuadrados. Así aminorará el coste del mismo al resto de vecinos. No es la solución idónea pero es la más práctica. Los daños a terceros que produzca la comunidad al local sí que estarán cubiertos por la responsabilidad civil.
¡Ojo!. Ha de indicar en el seguro que sí hay locales pero que no se aseguran.
Una pregunta… buenas tardes.
En una comunidad sin seguro, y ahora con daños en la cubierta por las lluvias torrenciales…, los bajos comerciales deben también colaborar con el pago de la reparación (entiendo)…y, otra pregunta.. qué proporción deben pagar…va por metros cuadrados de ocupación????
Muchas gracias!
Saludos
Hola Carlos
Efectivamente han de pagar todos los pisos y locales en función de su coeficiente de participación. Una vez emitida la carta de pago a cada propietario con el coste, éstos podrán, en función de cómo formalizaron la póliza, solicitar que su seguro de hogar o de comercio asuma ese coste.
Si en el título de constitución de la comunidad se especifica que los locales están exentos del pago de gastos comunes y caja de escalera, etc, y el seguro del edificio incluye la protección de daños sobre elementos u otras zonas que están excluidas se debe minorar el seguro en proporción para calcular el importe a pagar por los locales?
Hola Emma
Al estar la comunidad asegurada los locales deben asegurar sus obras de reforma y su contenido además de por supuesto la responsabilidad civil de la actividad que ahí se desarrolla
El seguro de la comunidad excluye de la responsabilidad civil a los locales comerciales, es decir figuran como asegurados el propietario del edificio, las viviendas y los empleados del edificio, por lo que entiendo que los locales comerciales no deberían pagar por esa contingencia, ya que tendrían que asegurarla y pagarla dos veces.
En el caso del seguro comunitario, también estarían excluidos de pagar primas por aquellas cosas que están excluidas de reparación o pago de cuotas por el titulo constitutivo de la comunidad.
No es cierto?
Hola Emma.
En cuanto a los locales comerciales quien tiene que pagar la parte proporcional en función de su coeficiente de participación en el edificio es exclusivamente el propietario y ese cobertura cubre el mismo tal y como se una reforma en el local éste debe asegurarlas aparte, no forman parte del continente asegurador en póliza.
En cuanto al inquilino, éste debe asegurar las reformas que hiciera en el local, y si estas son del propietario debe garantizar su enseres.
En resumen, si se hace correctamente, pueden existir tres seguros con coberturas que no se repiten, y por tanto cada cual paga por sus coberturas.
Buenas tardes,una pregunta,tengo un negocio donde pago seguro y tengo cubierta mi parte de comunidad,estoy obligada a pagar el seguro de la comunidad?
Mi escritura dice que estoy excluida de gastos de escalera y zaguán y me toca fachada y terrazas comunitarias
Gracias
Hola Isabel
Debe pagar. Eso sí. En su póliza de comercio debe asegurar sólo las obras de reformar y el contenido pero no el continente dado que ya se cubre con la póliza de la comunidad.
Un bajo que no se tiene actividad ninguna y está vacio. Tiene la obligación de pagar. Por favor denme una respuesta. Gracias
Por supuesto, como cualquier otra propiedad. Si el local no tiene reforma al propietario con el seguro de la comunidad le vale. Si posee reformas sólo debe asegurar éstas en us póliza y no el continente dado que ya está cubierto por la póliza de la comunidad. Y por parte del inquilino éste debe tener sus coberturas de forma independiente.
Un bajo que no se tiene actividad ninguna y está vacio. Tiene la obligación de pagar el seguroPor favor denme una respuesta. Gracias. No tiene acceso por el portal del edificio de entrada. Ni tiene contadores de agua y luz
Por supuesto, como cualquier otra propiedad. Si el local no tiene reforma al propietario con el seguro de la comunidad le vale. Si posee reformas sólo debe asegurar éstas en us póliza y no el continente dado que ya está cubierto por la póliza de la comunidad. Y por parte del inquilino éste debe tener sus coberturas de forma independiente.
Un almacén en un bajo de un edificio, ya que le corresponde pagar parte del seguro del edificio, no sería más justo que pagará el seguro por el valor catastral, que no por los enteros, puesto que un seguro sólo cubre daños, y un almacén es un local diáfano en estructura, sin agua ni luz
Hola José
El valor por el que se asegura el edificio es por el valor de reconstrucción real de la edificación sin tener en cuenta el valor que se repercutió en la compra al piso o local adquirido. El valor catastral que se indica en Hacienda puede ser superior al valor de aseguramiento.
Si que podría ser más justa que en lugar del coeficiente se aplicara un factor corrector por el valor que la aseguradora aplica a locales, garajes y trasteros que a pisos. Pero en la práctica no es, y valga la redundancia, práctico dado que ese dato no se da en las pólizas
He comprado , un local constituído por 8 plazas de aparcamiento, con una entrada independiente al edificio, el local es todo mío, he pagado la parte del seguro del edificio , la parte de una reparación del tejado, i la comunidad del edificio me exige el pago proporcional de su administrador y gastos bancarios de su libreta bancaria común. Yo me he negado, diciendo que no es mi administrador, que yo pagaré futuros gastos estructurales, terrado, fachada y desembuche cañería, pero nada más, me toca por ley, creo, incluso estando en Cataluña, les dije que podía salir de su seguro y hacer el mío propio, y ellos me dicen que no es posible. Me pueden dar consejos?gracias
Hola Noemí
Su local forma parte de la propiedad horizontal del edificio y por tanto ha de asumir los gastos incluido la administración de la comunidad y el seguro. Su seguro sólo debería cubrir las obras de reforma que hubiera realizado en él.
El seguro de la comunidad y del local son complementarios dado que el de la comunidad cubre el estado original del local en obra y el del propietario o inquilino el de las obras de reforma y su responsabilidad civil frente a terceros.
Si bien es cierto que hay personas que se desligan del seguro del local y la comunidad lo acepta por desconocimiento es un error dado que si hubiera un siniestro en el que hubiera de reconstruirse el edificio y el local no tiene seguro contratado la obra podría no realizarse si el propietario del local no tiene la liquidez necesaria.
En resumen. Ha de pagar el seguro y los gastos de administración de la comunidad en función del coeficiente de participación en el edificio.
Buenas a bajo de nuestra comunidad ay super más y más ..que obligaciones( pagos de seguro ) tiene este super …nada a comunidad cada mes solo 25 euros…administrador ne dice que no tocamos está tema…
El propietario del local debe pagar los gastos en función de su participación del inmueble, y debería estar incluido en el seguro y pagar su parte proporcional
Quiero preguntar si un localvacio sin agua ni luz sin avceso a escalera ni administrador debo pagar seguro de edificio en tenor a que a el coeficiente o segun la esvritura o en que edtatutos de la comunidad y donde puedo ver esos estatutos y qur debovexigir al presidente que me mande y donde se encuentran los estatutos de ls comunidad gracias de antemano y un saludo
Hola Florentina
Efectivamente debe pagar porque forma parte de la construcción. Puede que incluso usted tenga seguro, pero éste debe cubrir las obras de reforma y su responsabilidad civil.
En el local de la finca (tienda de comestibles) hay un escape de agua en el techo. Se debe a un desagüe común.
El propietario del local no quiere pagar su parte proporcional del Seguro Comunitario.
En ese caso, está la Comunidad obligada a hacerse cargo de la reparación? o debe asumirla el propietario del local?
Los daños al local y la reparación de la fuga los debe pagar la comunidad, o el seguro de la comunidad si tiene contratada la responsabilidad civil derivada de daños por agua.
El administrador no debe permitir no asegurar el local. Dicen que tiene seguro, sí, pero no sabemos en qué condiciones y además el local debe asegurar las obras de reforma. En el seguro de la comunidad de propietarios se asegura el local en el estado de obra.
Tengo un local en planta baja de un edificio de seis vecinos. Por un error del presidente y aprobado por vecinos se me asignó una cuota de pago inferior a la que me correspondía sin ser ninguna de las dos partes conscientes. Yo he pagado lo requerido durante siete años y pasando por diferentes presidentes siempre conformes todos de mi pago. Ahora un presidente nuevo se ha dado cuenta del error y me reclaman la diferencia de estos siete años. Soy consciente del error desde el momento que me lo informaron, pero nunca me negué a pagar lo requerido. Estoy obligada por ley a pagar el error? Gracias!
Hola Berna.
Si se le asigno esa cuota no pueden reclamarle nada. Usted cumplió con los pagos. Las cuotas impagadas de un propietario sólo pueden reclamarse en un máximo de dos años y ese tampoco es su caso.
Comunique a su seguro de comercio la incidencia para que le faciliten defensa jurídica. Si no la obtiene nosotros podríamos facilitársela si quisiera que fuéramos nosotros los mediadores de su póliza
Un saludo
Hola, si tengo un bajo comercial y estoy exento por escritura de la comunidad, debo de pagar el seguro de la comunidad tanto por continente y contenido?
Entiendo que por contiente debo de pagar, no se si el seguro le desglosa ambos casos.
Saludos
Hola Fernando
Debe pagar, sí. La parte de contenido en los seguros de comunidades es inapreciable. Quiero decir, hay compañías que lo dan sin sobrecoste y otras que cobran menos de diez euros.
En cuanto a su seguro usted debería garantizarse en cuanto al continente exclusivamente las obras de reforma dado que el continente en si (tal como se entrega en obra) ya está cubierto en el de la comunidad
Tengo un local que está exento de pagar gastos comunes de escalera por carecer de acceso a ella, pero si participo en los gastos por obras de reparación del edificio y también por el seguro del edificio, pero resulta que por el seguro pago 115 € y por la administración me quieren hacer pagar 200 € cuando solo me hacen un recibo anual, cosa que una la aseguradora me dice que no tiene sentido, me dice que me tienen que cobrar por un fijo y no por coeficiente, que el gasto administrativo se ha de pagar en función del trabajo realizado al administrado y que no es lo mismo el trabajo administrativo que ocupan las viviendas con el del local.
Hola Elen
Los pagos son siempre en función del coeficiente de participación en el edificio.
Si un bajo de una finca nunca ha pagado su parte proporcional del seguro, cuánto años se le pueden reclamar para estar al día?
Hola Diana
Serían dos años
Saludos